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创新金融服务 “贷”来县域特色产业新活力

2024年6月13日 下午5:09 信息来源:中国人民银行福建省分行

习近平总书记指出,各地推动产业振兴,要把“土特产”这三个字琢磨透。2023年以来,人民银行福建省分行紧紧围绕挖掘发挥福建省县域“土、特、产”优势,结合各县域产业基础、资源禀赋和文化特色,开展“深耕‘土特产’ 贷动大‘闽’生”专项行动,聚焦八大重点领域筛选实施68个专项行动具体项目,扎实推动“金融六要素”(政策、资金、服务、科技、知识、人才)下沉县乡,带动产业振兴、民生提升、生态优化,为全省县域经济高质量发展、农业强国和乡村振兴战略实施提供强有力的金融支持。2024年2月末,全省专项行动贷款余额3666.63亿元,较专项行动开展前增加695.41亿元;贷款加权平均利率4.2%,降低34.5个基点。

深耕“土特产”,贷动大“闽”生

农民生活美不美,县域经济活不活,归根到底要看产业发展好不好。2024年中央一号文件指出,鼓励各地因地制宜大力发展特色产业,支持打造乡土特色品牌。福建倚山而居、向海而生,山海资源丰富,本身就具有得天独厚的自然禀赋、文化积淀和产业基础。从“万里名动京关”的闽茶到“千秋无绝色”的白瓷,从“七星八斗阵方圆”的土楼文旅到“凡有井水处皆有”的沙县小吃,“福品闽货”琳琅满目、百花齐放,为实现城乡交融和共同富裕提供了坚实的保障。但从县域发展和乡村振兴的现实需要来看,福建特色产业仍然存在规模效益不足、产业基础相对薄弱、产业形态趋于单一、科技创新能力不强等问题,在竞争日益加剧的市场突围赛中面临着严峻挑战。

 

“深耕‘土特产’ 贷动大‘闽’生”专项行动旨在依托县域特色资源,通过立机制、优环境、强协同、促提升来加强制度、政策和实践创新,深化对农业多种功能开发、乡村多元价值挖掘、乡村和县域一二三产融合发展的信贷支持和金融服务,支持乡村振兴和县域重点产业链发展。通过开展专项行动,让八闽大地那些默默无闻的“隐藏款”产品走向大众,让已经打响名气的“土特产”更加“出圈”,同时“贷”动各具特色的县域富民产业聚点成链、集链成群,为省内竞争性产业培育“种子库”“后备军”,推动发展成果惠及更多人民群众。统筹聚合力,联动促发展

突出机制引领,统筹部署发挥政策合力。专项行动下沉覆盖全省60个县区,明确作为人民银行各市分行和各级银行机构“一把手工程”,充分调动发挥各机构的主观能动性。福建省农信联社、农业银行福建省分行等金融机构将专项行动工作情况纳入考核评估,压实支行网点的工作责任。相关县(市、区)政府也将专项行动纳入地方重点工作,出台信息共享、贴息奖补、融资担保等支持政策,不断强化县域信贷投放的政策配套支持。如:福州市永泰县在开展深耕金融信用示范田专项行动时,由县财政局安排专项经费贴息、县农业农村局出台农村集体资产股权质押贷款管理方案,形成政策“组合拳”;福州福清市在专项行动框架下,对制造业小微企业贷款给予1个百分点的贴息;福州市闽侯县多部门签订普惠金融纠纷“审执”协同机制合作框架协议,为贷款投放优化司法环境。

突出重点领域,擦亮八闽特色金字招牌。专项行动关键在于念好“特”字诀。人民银行福建省分行指导省内各市分行紧扣辖内县域产业特色与现实情况选定68个行动项目,重点聚焦中小微企业、制造业与科技创新、绿色发展、乡村振兴、外资外贸与闽台合作、数字经济与海洋经济、文旅经济及其他民生领域。如:“中国中小电机之都”宁德福安市围绕近千家电机电器及配套企业,以“金融支持制造业转型升级”作为项目主题,推动成立3000万元制造业转型升级纾困基金,有力保障了当地电机电器企业研发新技术、生产新产品的资金需求;三明市宁化县作为全国商品粮基地县,依托“两米一稻种”优势产业策划开展专项行动,引导金融机构以“人民银行再贷款+粮食产业”模式,助力做稳做大宁化“红色粮仓”;龙岩市永定区以土楼文化闻名天下,通过积极开展“贷动文旅 惠满土楼”专项行动,指导银行精准对接景区业态提升、数字文旅项目资金需求,推动土楼旅游更添颜值。专项行动成功“贷”动全省县域信贷投放稳中向好、结构持续优化,2024年2月末,全省涉农贷款余额同比增长12.45%,县域制造业贷款余额同比增长16.98%。

突出模式优化,金融服务精准有力有效。中央金融工作会议强调,中小金融机构要“立足当地开展特色化经营”。专项行动搭建机制平台,鼓励金融机构“登台唱戏、各显神通”,尤其是引导农信系统发挥支农支小优势,持续优化完善金融产品和服务模式。如:沙县农商行专门成立小吃金融事业部和小吃专业化支行,为沙县小吃集团及各地区小吃同业公会提供一站式金融服务;连江农商行创新建设“海上金融服务队”,选派金融助理每周“2+1”(2个白天加1个晚上)驻村服务,及时解决沿海农户生产资金短缺等难题;福建省农信联社推出“福农、福林、福海、福商、福工”等农信特色“五福”系列信贷产品对接各地专项行动,全方位满足乡村振兴个性化信贷需求。这些金融支持措施有力促进了县域特色产业产值提升和群众增收致富,充分激发县域经济活力。其中,龙岩市连城县“金润福豸 莲‘薯’飘香”专项行动推动金融服务向地瓜干产业链上下游延伸,支持地瓜干全产业链产值突破100亿元;泉州市安溪县依托金融支持茶产业高质量发展专项行动,引导当地银行推出覆盖茶产业全流程的专属信贷产品“茶金农”,带动当地茶产业就业人口达5万余人。

数“智”化赋能,授信更精准

提高县域金融服务数“智”化水平,是“深耕‘土特产’ 贷动大‘闽’生”专项行动开展的重要实践经验。

长期以来,县域金融服务普遍面临信息不对称、融资对接难等“硬骨头”难题,众多县域小微、涉农经营主体由于财务制度不完善、资金管理能力较弱、缺乏合格抵质押物等原因,难以及时从银行机构获得贷款支持。人民银行福建省分行联合相关职能部门,推动超90%的专项行动项目对接应用各类信用信息平台,实现专门领域关键数据汇集,通过数字科技赋能有效提升金融产品与产业信息、生产要素之间的融合效率。同时,引导金融机构加快建设金融服务驿站、信用村信用园区、线上购销平台,不断延伸县域融资、信用、支付等金融民生服务触角,“一键”打通县域金融服务“最后一公里”。

宁德市古田县素有“中国食用菌之都”的美誉。为助力古田县食用菌产业转型发展,当地人民银行积极推动开展“数字金融支持食用菌产业发展”专项行动,引导金融机构接入古田县食用菌数字大脑平台,将平台运用区块链技术批量采集的全县食用菌产业链生产、交易等数据作为一项增信依据,创设“福菇数经贷”“福菌贷”等专属数字金融产品,为农村经营主体提供免抵押、免担保的贷款支持。截至2024年2月末,古田县各银行机构依托数据要素增信累计发放贷款金额约3亿元。泉州市惠安县是台胞的重要祖籍地之一,也是两岸融合发展的创业热土。为有效解决台胞台企登陆“人生地不熟、门多路不清、银企信息不对称”的融资困扰,当地金融机构在专项行动指导下,积极用好“全国台胞台企登陆第一数据港”平台,将平台汇总纳税、水电、工商等数据所生成的“信调报告”作为重要授信参考,同时进一步简化签约盖章、审批提款等环节,累计为近200户台商台企授信5.32亿元。

 

 
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