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30万元起“大额存单”下周亮相榕城

——利率比银行存款基准利率高40%,但不及银行理财产品

2015年6月11日 下午4:07

来源:福州日报

如果你有30万元的闲置资金,是选择存定期还是买理财产品?存定期利率太低不划算,买理财产品又担心有风险。央行上周发布实施《大额存单管理暂行办法》后,大额存单备受瞩目。记者昨日从榕城银行获悉,个人大额存单产品将于下周面世。建行将于本月15日至19日发行首期个人大额存单产品,存单期限1年;利率为3.15%,比基准利率上浮40%。工行则称已接到口头通知,将于15日推出大额存单。

最早亮相仅两类期限

建行福建省分行表示,他们下周将推出的大额存单,首期产品不设置预约期,个人和机构在营业网点、网上银行、手机银行均可购买。

想存“大额存单”也有一定的门槛,至少要30万元。其中,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

按照《大额存单管理暂行办法》,大额存单的期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。即将与福州人见面的大额存单的期限较少,建行的大额存单期限只有1年期品种。

从利率来看,建行一年期大额存单的利率,比央行一年期定期存款基准利率上浮40%,为3.15%。

另有消息称,工商银行也将于6月15日开始发售两款个人可转让大额存单产品,其中6个月期利率2.87%,1年期利率3.15%,均比基准利率上浮40%。福州工行相关工作人员表示,他们已接到发行大额存单的口头通知,至于具体的发行方式,“还未接到总行的正式通知”。

除建行和工行外,其他几家大行和股份行尚未公布明确的大额存单产品推出时间表。

收益不及银行理财产品

记者注意到,目前银行一年期存款基准利率为2.25%,不及大额存单的利率。但考虑到银行实际存款利率都有上浮,当下在榕国有银行的存款普遍在基准利率基础上上浮20%,而股份制银行则上浮30%左右,大额存单的实际利率只比存款高出10到20个百分点。

一家股份制银行透露,该行正在研究确定大额存单定价,最高较基准利率上浮50%,上浮空间也有限。

另外,与银行普通理财产品相比,大额存单的优势更不明显。目前在榕银行一年期保本型理财产品的收益率平均在5%左右。

此前有分析师预测,一年期大额存单的利率为4.1%~4.2%。对于建行和工行为何会将利率定得这么低,一名商业银行人士对记者表示:“可能有两个原因,一是对于大行来说,存款基础好,没有动力去拉高大额存单的利率水平。二是他们可能要跟自身理财产品拉长价格阶梯,达到完善产品线的目的。”

当然,对普通消费者而言,大额存单是银行存款类金融产品,属一般性存款,纳入存款保险的保障范围。银行理财产品未纳入保险保障范围内。将来的理财产品市场,将更加强调投资者风险自担的原则。

个人持大额存单不能转让

家住仓山的林女士一直在关注大额存单的新闻。她昨天告诉记者,自己有一笔养老钱,刚好30万元。“以前一直定期存在银行里,利率太低了实在不划算。”但去购买理财产品,又担心有一定的风险。她说,等这种大额存单来了,一定到银行去转换。

但不少年轻人并不看好,在城区一家事业单位上班的张小姐说,一方面30万元的门槛太高了,一般的理财产品起点只要5万元,甚至一些宝宝类理财仅需几千元。“现在年轻人压力大,又要买房又要买车,谁有这么多闲钱存在银行。另外它的收益不及理财产品。”

对此,在榕银行客户经理也承认,大额存单可能更多面对的是对资金安全性有更高需求的中老年人群,以及机构投资者。

那么,投资大额存单要注意什么?此前业内对大额存单的解读是,与普通存款不同的是,大额存单一方面可以转让、提前支取和赎回,或用于办理质押,在流动性方面颇具优势。建行相关人士说,从该行大额存单的条款来看,机构投资大额存单后可以转让。个人急需资金,只能办理部分或全部提前支取,提前支取的利率按支取日活期存款利率计算。(记者:欧阳进权)

 
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