退休老人40万买中意人寿投连险 5年后仅剩17万

来源：新华网

2007年9月,退休职工张女士在某银行牡丹园储蓄所存款时,在业务员推荐下花40万元购买了一款理财产品。张女士后来反悔想退,却被告知5年内退要收取高额手续费。无奈之下,她只好等待5年。谁知,这款理财产品自购买后一直在亏,5年不到就亏了一半,到了今年9月,账户里只剩下17万多元了。这下张女士慌了。

张女士说,她买的理财产品叫做“中意智尊理财投资连结保险”,当时是在一位姓孙的客户经理强烈劝说下购买的。“我说我要买就买理财,不买保险,她说这就是理财产品,她的客户都是成倍地赚钱,从没赔过。”在孙经理的反复劝说下,张女士心动了,一次性买了40万元。

家人听说张女士花40万买了理财产品,都非常反对。随后经过一番考虑,张女士来到银行退保,却被告知已经过了10天的犹豫期,5年内退保需要交高额手续费。孙经理也劝她不要退,等到了5年再说。

然而,5年来张女士的理财产品不但没涨,反而不停地缩水。“自从买了之后就没涨过!”张女士的对账单上显示,她的40万元到了2010年就变成了23万多元;到了2012年,理财账户里只剩下14万多了。此时,虽然到了退保不用扣手续费的年限,张女士却不敢退了。“这都是退休养老的钱,就这样打水漂了?”张女士急得赶紧给孙经理打电话,孙经理却并不着急:“你就搁着吧,你要有钱再跟着我做别的。”张女士说,她几次打电话向孙经理“求救”,但得到的答复都是“先搁着吧”。

“这是在银行买的,又是客户经理推销的,怎么会亏这么多呢!”前段时间,张女士拨打了中意人寿400电话咨询,她才知道这款理财产品按风险和收益率的高低分为“安逸稳健”、“策略增长”、“积极进取”三个档次,而她的理财账户恰恰是风险最高的“积极进取”型。张女士叹气道,当初买理财产品的时候太大意了。“当时没人跟我讲风险的问题,也没人跟我说买的是什么类型的理财产品,如果知道是积极进取型,我肯定不买。”

记者发现,张女士购买的理财产品其实是一种投连险。相比其他投资型险种,投连险的投资风险完全要由客户自己承担,并不适合风险承受能力较低的普通大众。据了解,投连险因为专业性极强,加之一些销售人员存在误导行为,导致客户蒙受损失的案例并不鲜见。

张女士说,当时向她推销理财产品的孙经理并没有向她介绍风险等问题,而是跟她大谈高收益,很多问题都是她自己回家研究合同才搞明白的。今年9月25日,又到了寄送对账单的日子,张女士的理财产品行情略有好转,账户上变成了17万多元,但总的账面上她还是亏着一半多。“理财产品水太深了,我就是反面典型啊!”张女士又气又悔。

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一、购买时量力而行。根据自己所能够支配的资产，来决定自己要买多少的保险理财产品。业内人士认为，银行储蓄产品在个人货币资产中应占据约50%的比例，股票等高风险产品10%，投资类保险理财产品约40%，消费者可以根据这个比例，大致确定投资保险理财产品的额度。

二、选择理想的公司。保险理财产品与一般理财产品不同，具有合同时间长、约束性强的特点，因此在购买理财产品前，投资者要充分了解保险公司的资本实力、财务状况以及资资金运作能力，保证在此家公司购买保险理财产品后，权益能够得到保障。

三、选择合适的产品。一般来说，保险理财产品分为三种：一是传统的分红保险，二是万能保险，三是投资连接保险（投连险）。在选购时应注意产品的分类和保障功能，以及产品费用扣除情况。