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姚文:以转型为契机 以责任为要求 翻开金融服务新篇章

——访中国邮政储蓄银行福州市分行行长姚文

2014年9月9日 上午8:19

当福州的银行网点接近“三步一岗、五步一哨”的情境时,当金融脱媒、利率市场化和互联网金融悄然来袭时,所有人都可以感知到,银行业的竞争正在愈演愈烈。

 既要紧跟总行的战略发展步伐,又要能“接地气”精耕福州市场;既要肩负普惠金融的责任,又要转变银行传统的发展模式,向精细化、专业化方向改革…… 那么,要怎样破解这些难题,在银行业竞争的浪潮中谋得发展、脱颖而出?

 近日,金福州专刊记者专访了邮储银行福州市分行行长姚文。“转型”和“责任”是她说得最多的两个词,也是她准备带领福州市分行应对挑战的利器。

向“大三农”金融服务转型  重点支持现代农业发展

“三农”是国之根本,是实现“中国梦”的重要基石。“‘大三农’金融服务是转型的一个重要方面。”谈及邮储银行福州市分行的转型发展,姚文行长首先提及了“大三农”金融服务。

 作为“三农”金融服务的生力军,邮储银行一直被寄予厚望。今年中央一号文件第九次“点名”邮储支持“三农”。而邮储银行董事长李国华也曾表示,“三农”金融服务是邮储银行特色所在和前途所在。

 2008年成立以来,邮储银行福州市分行一直把服务“三农”摆在重要的战略位置。如今将这个看似传统的项目进行转型,该如何转,效果又会怎样?

“今年6月,我们行专门成立了三农金融服务领导小组和工作组,继续加快转型,通过不断拓展现代农业龙头企业,加大小额贷款‘公司+农户’的产品创新以及加强邮银联合发展小额贷款等措施,从上中下游全方位服务三农,共同打通‘三农’的金融血脉,进而推动福州现代农业又好又快发展。”在姚文的介绍下,福州市分行转型后“三农”服务的蓝图渐渐清晰。

一方面,福州市分行将加快由服务农户向服务新型农业主体转型,以现代农业龙头企业(即上游企业)为核心进行链式、圈式的开发和服务。

当前,邮储银行总行将福建确定为“三农”贷款的9个创新实验区之一,主要是看中了其地方特色农业比较明显,现代化农业推进速度较快。以福清市为例,作为全国现代农业的示范点,福清市生猪养殖总量占全省第一。“我们已经将生猪养殖业作为‘互惠贷’项目扶持福清现代农业的首个试点,为当地31户养殖户带去了6000多万元的资金支持。”姚文表示。

不需要任何抵押物,只要不低于30户的个体工商户、小微企业主组成互助合作组织,邮储银行就能为符合标准的养殖户提供单笔最高500万元的贷款支持,而每位养殖户只需要向银行缴纳10%15%的保证金。据了解,邮储银行福州市分行还将对包括大棚蔬菜养殖、贝类养殖、海洋渔业养殖等综合性涉农行业给予支持。

另一方面,针对农业产业链的中游企业,推广“公司+农户”的贷款方式,通过银行与龙头企业、农户三方签订协议的办法,由农业龙头企业为向其供货的农户提供担保。这种贷款模式通过信贷金融纽带把企业和农户紧密连在一起,既可以减少龙头企业的资金占用,又可以使得农户提高收入,减轻资金成本,有效地实现了多方共赢。

此外,对于产业链下游的企业,福州市分行更是不断加强银邮联合,优化小额贷款行业结构,加快新优势行业开发和新产品的研发及落地。

向“大公司”转型  让特色支行形成可持续发展

“普之城乡,惠之于民”。不仅仅是服务“三农”,在服务小微企业上,邮储银行福州市分行也不遗余力,自觉承担起社会责任。

 加大力度拓展综合金融服务,加快特色支行建设进程,加快新产品研发,是邮储银行福州市分行向“大公司”转型的三个具体措施。其实只要稍加分析,就能看透其中的“本质”——做全、做专、做深,为小微企业客户服务。

 姚文介绍,邮储银行福州市分行已经集中以纺织、海洋渔业、现代农业、电子商务、通讯、服装、汽车零部件与汽车贸易等七大行业作为主导特色行业展开重点布局,力图今年重点围绕上述七个行业创建10家特色支行。其中总行级特色支行3个,分别为福清(现代农业)、长乐(纺织)、建新(经营性车贷);省行级特色支行5个,分别为闽侯(汽车零部件与汽车贸易)、连江(海洋渔业)、平潭(海洋渔业)、罗源(海洋渔业)、马尾(水产冻品);另外根据各支行的特色行业开发情况,再成立2个市行级特色支行。

“以此形成总、省、市层层递进的特色支行储备梯队,给予不同的资源配置政策,这样特色支行就可以形成可持续性的发展。”姚文总结说。

 在这样的主基调下,邮储银行福州市分行还针对公司业务条线的业务(公司负债、票据业务、公司外汇、小企业、公司信贷、供应链、同业等)进行有机整合,同时构建具有福州市分行特色的综合金融服务体系,做好两大转变,即强担保向组合担保方式引导,从抵押类向弱担保类产品转变。

  详细解析完“大公司”转型方式,姚文给金福州专刊记者看了一组数据:截至2013年末,中国小微企业的人民币贷款结余达到13.21万亿元,大约占全国人民币总贷款结余的18%,小微企业贷款增速在2013年达到了14.2%

“其实早在2009年,国家就开始呼吁社会各界扶持小微企业了。从刚才的数据就可以看出,国家有关部门正在尽力解决小微企业融资难的问题,但由于市场环境等因素,在一定时间内小微企业的融资问题仍然是各大银行面临的‘老大难’问题。”姚文很明白其中的“艰辛”,但也很坚定要带领福州市分行走这条路,“现在总行已经为我们解答了这一难题,小微企业金融工作的重点就是特色行业,抓手就是特色支行。” 

“贷动小企业,赚动大未来”。邮储银行福州市分行在贴心服务小微企业的过程中,也收获了客户的广泛信任和“点赞”。

坚持践行普惠金融  既要承担责任也要发挥金融智慧

    十八届三中全会明确提出,要大力发展普惠金融。作为普惠金融的倡导者和践行者,今年227日,邮储银行总行在北京发布2013年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。这份报告为中国银行业首次以普惠金融为主题编制的专项报告,着重介绍了邮储银行在服务“三农”、服务社区、服务中小企业方面做出的积极探索。

“普惠金融”这看似浅显易懂的四个字,姚文也有着自己的理解。“我认为,普惠金融就是让不同的群体都能够及时地获得优质的金融服务。这既要求银行要有强烈的社会责任感,更要求银行业的工作人员必须积极发挥金融智慧。”

让不同的社会群体都能享受到金融服务,邮储银行有着其天然的优势:在全国,邮储银行拥有3.9万多个网点,70%以上分布在县及县以下地区,而福州市分行仍然在不断增加网点、自助机具等布设,同时推广电子银行、手机银行等“跨时空”金融服务。

而优质的金融服务,就是要靠姚文说的“金融智慧”进行支撑,加大创新,推出更多优质的金融产品。

连江黄岐镇后仑村村民庄友芳就享受到了“金融智慧”带来的好处。今年8月,庄友芳在家里仅用2天的时间就向邮储银行连江支行申请到了一笔20万元的小额贷款。

不用到银行,在家中就可申请贷款,并且当日申请,次日放款。这是怎么做到的?

姚文向金福州专刊记者进行了“解密”,原来为了加大金融创新力度,更好地解决地处边缘的农村人群贷款难的问题,邮储银行在流程再造和技术创新上大胆尝试、变革,于今年730日率先在连江进行小额贷款移动展业科技创新试点。

“现在,我们行的信贷员仅需一台移动智能终端(PAD),就可在客户家中完成现场调查、实地拍照、建档等信息录入采集工作,并通过3G网与个人信贷审查审批系统连接,完成后台实时在线审批,实现当日申请、次日放款。”姚文介绍说。

对此,中国邮政储蓄银行总行邵智宝副行长在福建连江调研时强调说:“对邮储银行来说,这是一次历史性的变革。”

而这只是邮储银行福州市分行践行普惠金融、服务大众百姓的一个缩影。“秉承‘普之城乡,惠之于民’的服务理念,福州市分行将进一步深化改革,完善功能,加快转型发展,致力为广大客户提供更加全面、便捷和优质的金融服务,探索出一条兼顾普惠金融与商业可持续发展的特色道路,更好地服务于‘三农’、小微企业和社区,为在更高起点上加快建设闽江口金三角经济圈做贡献。”谈及未来,姚文信心十足。

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