招行信用卡密码“形同虚设”

来源：福州日报《金融周刊》

缘起
用了1年的招行信用卡，结果最近消费时，才发现一直以来输的密码“形同虚设”，自己的卡根本就不需要密码。

质疑
持卡人不解：激活时明明已经设了密码，怎么交易时又不用了？这万一我的信用卡丢了，那不是谁都可以刷？

说法
招行信用卡客服人员解释：很可能在激活信用卡时，忽略了对交易密码的设置，没有开通“消费凭密功能”，所以在刷卡交易时，并不用输入密码确认消费。

消费者：输了1年的密码竟是“虚设”

2011年12月，市民黄小姐在招商银行工作人员的推荐下申请了一张信用卡，并在激活时,用电话设置了密码。

让人意外的是，今年1月8日，黄小姐到鼓楼安泰中心的一家服装店购物，花费185元。店员黄小姐在刷卡时，并没有让黄小姐输入密码，就能打出交易凭条。

询问店员后，黄小姐这才发现，自己用了1年多的信用卡，原来是不用密码就能交易的。

这次不用密码，就能刷卡“成功”的交易，让黄小姐觉得后果很严重。

她说，幸亏发现得早，要不以自己丢三落四的性格，万一丢了信用卡，被人盗刷了，是不是都要自己来买单呢？随后，她慌忙致电招行信用卡客服电话，设置了刷卡交易密码。

黄小姐的遭遇，并非个案。

记者采访中获知，市民邹小姐也是招行信用卡的客户，她通过招行客服电话查询得知，自己的招行信用卡竟也是不用密码就能交易。原来所设的密码仅是查询密码，不用于交易。

记者调查：查询密码≠交易密码当初激

活时设置的密码，为何“形同虚设”？

招行信用卡客服人员对记者解释说，像黄小姐和邹小姐这样的情况，很可能是因为没有开通“消费凭密功能”。

据介绍，信用卡密码分为查询密码和交易密码两种。查询密码可以查询信用卡自身的账务情况，交易密码则用来在消费中确认交易。持卡人可以根据个人消费习惯，选择“凭签名”交易，或设置交易密码，消费凭密。

“有的持卡人以为自己设置了密码，但他们设置的只是查询密码，并非交易密码。那么在刷卡时，随便输入6位数字就能消费，还是只凭签名，没有密码保护的作用。”业内人士透露说。

没有密码保护，卡若丢失被盗刷怎么办？

招行信用卡客服人员告诉记者，如果消费者信用卡选择“签名”方式来确认交易，出现丢失，被人盗刷时，商家没有仔细确认持卡人的当场签名与卡背面所签名字迹是否一致，那么就由商家承担责任，而与消费者无关。

建议：“消费凭密”或更安全

不过，尽管理论上信用卡被盗刷后签名不符，持卡人可以申请调单拒付。但事实上，持卡人举证和获得保障的困难很多，拒付并不像想象中的那般容易。

因此，业内专家建议市民开卡时还是“多留个心眼”。

“密码验证是信用卡支付安全管理中非常重要的一个验证工具，在同样情况下有密码的卡一定比无密码的卡安全。”中国银联福建分公司业务部有关负责人周莉告诉记者，“消费凭密”或许更安全，同时开卡者也开通账户变动短信提醒服务，在第一时间了解账户变动情况。

福州某股份制银行信用卡中心客户经理何小姐提醒说，市民拿到信用卡后激活时，应向客服人员咨询密码设置问题，注意区分交易密码和查询密码，并按照提示分别进行设置。“一旦信用卡丢失，第一时间挂失，不但可尽可能减少被盗刷的风险，还关系到被盗刷是否能获得赔偿。”

（小）微博七嘴八舌：网友“活灵活现738112”：
银行应确实把客户的账户安全放在首位，杜绝类似问题的发生。
网友“精妙绝伦93553”：
银行在办卡时为什么不一次性告诉用户！你的密码是“查询密码”请再设一个“消费密码”，一般能有几个人知道要设二个密码？一旦盗刷应由信用卡公司赔偿才合理！
网友“勇不可挡523207”：
在淘宝付款有短信提示输入校验吗，移动查询也有，为什么银行不能有？如果卡主每次消费都有短信提示输入效验吗，那么强盗还能得逞吗？