宗乐新：广发银行为“新三板”企业解决资金难题

来源：金融时报

针对此次与“新三板”的“总对总”战略合作，广发银行已有具体的业务方案落地：广发银行北京分行“新三板”贷款保证保险（放心保）批量授信方案。所谓“批量授信”，是指广发银行为小企业业务创新推出的业务模式，即针对具有共同利益特征和风险特征的目标小企业客户群，“量身定做”金融服务方案，并据此实行集中开发、批量作业与统一管理。

在各地中小企业中，创新型、创业型和成长型中小企业是我国经济结构整体转型的重点，也是银行实施转型战略的重要服务对象。

7月8日，广发银行与全国中小企业股份转让系统有限责任公司举行了“总对总”战略合作协议签约仪式，推出专门为高成长性“新三板”企业量身定做的批量授信方案等多项小微金融创新业务。这是广发银行推进投贷联动、扶持中小企业发展的又一有力举措。

全国中小企业股份转让系统是经国务院批准，依据证券法设立的全国性证券交易场所，主要为创新型、创业型、成长型中小微企业发展服务。截至今年6月末，已有813家企业挂牌“新三板”，其中以高成长性科技型企业为主。全国股转系统公司是“新三板”的运营管理机构，负责组织和监督挂牌公司的股票转让及相关活动，实行自律管理。“新三板”作为优质中小企业公开挂牌进行股权交易的平台，对企业财务公开透明度要求严格，是成长型、创新型优质企业聚集的平台。

针对此次与“新三板”的“总对总”战略合作，广发银行已有具体的业务方案落地：广发银行北京分行“新三板”贷款保证保险批量授信方案。所谓“批量授信”，是指广发银行为小企业业务创新推出的业务模式，即针对具有共同利益特征和风险特征的目标小企业客户群，“量身定做”金融服务方案，并据此实行集中开发、批量作业与统一管理。在本次签约仪式上，广发银行北京分行介绍了以“新三板”已挂牌企业为目标客户的贷款保证保险业务，即借款人以广发银行为被保险人，向保险公司投保企业贷款保证保险，并凭借保单向银行申请办理融资业务，贷款资金用于支付企业“新三板”挂牌的相关费用，银行和保险公司共同分担风险。

目前，广发银行北京分行已获批与中国人民财产保险股份有限公司北京分公司开展该项业务，额度1亿元，将为数十家企业提供单户不超过200万元的资金。未来广发银行还将每年意向性地为挂牌公司和拟挂牌公司提供不低于100亿元的授信额度，并陆续推出专门服务“新三板”（拟）挂牌企业的批量授信方案。

广发银行小企业金融部总经理陶建全表示：“在与”新三板”合作的银行中，我们是第一家推出此类贷款模式的产品。目前，保证保险的费用最高是2%，对企业来说并不高。从产品设计初衷来讲，这款产品更多考虑的是快捷、方便和小额。对企业来说，上百万元的挂牌费用是相当可观的。此前银行与”新三板”的合作模式是企业挂牌以后再提供贷款，而我们引入保险公司的保证保险之后，就可以弥补企业和券商之间的分歧。银行与保险公司共同进行客户选择，客户不需要提供抵押，这样一来就比较方便。”

据了解，此次签约仪式后，广发银行将以“新三板”为平台，联合其他金融机构共同开展投贷联动业务合作。在“新三板”（拟）挂牌企业投贷联动授信业务方面，包括此次广发银行北京分行已落地的贷款保证保险批量授信方案、为挂牌企业提供股权质押回购批量授信方案、对政府基金/风投机构已投资（拟）挂牌企业跟贷的风投机构投贷联动批量方案、根据挂牌企业的信用流水情况给予信用授信的批量方案等。

广发银行副行长宗乐新表示：“”新三板”具有几个特点，企业的股权可以抵押也可以回购，是一个公开可交易的市场，在设计产品的时候就有了多种可能，与保险合作只是其中之一。”据他介绍，广发银行还将为挂牌企业并购、资产重组提供顾问服务及融资支持。实施多方合作，利用“新三板”推行做市商制度的契机，为券商提供资产托管业务。同时，也将向合作券商推荐有挂牌意向的优质中小企业，全国股转系统公司将优先支持广发银行优质客户的挂牌工作。此外，广发银行还将邀请全国股转系统公司针对行内客户开展证券知识培训，助力小企业客户成长。

近年来，广发银行的中小企业业务作为全行发展的战略重点，在组织机构、人才队伍、产品体系、业务流程、系统建设和资源配套等方面进行了一系列改革和创新，起到大力支持实体经济及地方支柱产业的优质小企业客户群的作用。截至5月末，广发银行小微企业贷款余额近1600亿元，在全国35家分行设立了160多家“小企业金融中心”专营机构。全行已办理批量授信方案214个，总授信额度341亿元。借助此次与“新三板”建立战略合作关系的良好契机，广发银行将进一步提升产品创新和综合服务能力，为改善中小企业融资环境、促进中国资本市场的健康发展作出贡献。