从人到人工智能 车险服务AI化还有多大想象空间？

“移动互联网只是前菜，人工智能才是主菜。”2017年上半年，李彦宏有过这般判断。可上菜的速度之快，恐怕是他始料未及的。随着人工智能理论与技术日渐成熟，在中国市场的应用呈爆发式增长。

对保险业而言，从互联网到人工智能，几轮技术革新升级。从仅作为渠道到场景化保险创新，再到如今的科技赋能，科技对于保险业的影响逐步深入。而业界对于科技工具价值的定位愈加清晰，从而更聚焦主业，回归本源。

车险服务AI应用的两股力量

每次技术革新都会给市场引入新的变量，这次保险业迎来了跨界竞争者。

去年6月，蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”，用AI（人工智能）帮助保险公司实现简单高效的自动定损。时隔三个月，中国平安推出“智能保险云”，其“智能闪赔”将AI应用于车险理赔，重塑作业流程，实现智能图片识别、秒级定损、自动精准定价和全流程智能风控阻断。

蚂蚁金服与平安代表了金融科技领域技术输出的两股不同力量。

蚂蚁金服深谙其道，所以，它想做的是利用流量优势逐步建成一个让中小险企们沉淀下来的“平台”，为之进入AI时代提供跳板，通过AI赋能中小险企，“团结”以和巨头竞争。

而平安产险新近推出的“平安有AI”车险服务品牌，为观察这两股力量提供了全新的视角，特别是在险企数字化进程不断加深的背景下。科技赋能，使其更聚焦保险的本质——产品与服务，同时也使过去几十年构筑的服务能力能发挥更大的价值。

科技与效率

理赔是车险服务最重要的模块，无论是蚂蚁金服的“定损宝”还是平安产险的“智能理赔”，二者都致力于运用人工智能解决车险理赔时效慢、渗漏风险高的行业痛点。

传统理赔环节，流程复杂、等待时间较长。借助图片智能定损、语音识别、OCR、人脸识别、人证比对等技术，现在只要用手机拍摄上传事故车辆受损照片至云端智能定损平台，简单案件现场就能赔付到账。据悉，平安车险智能理赔最快一起理赔案件从报案到赔付不到5分钟。

效率的提升，在于梳理业务流程节点，以实际业务逻辑搭建算法模型，在多项技术能力支撑下实现作业标准化、流程化、自动化运行。

而平安的智能理赔能够实现全国各地车险理赔自动理算，这源于其多年实际业务积累针对不同受损情况给出的维修方案、定价及工时数据库。

而在解决行业渗漏风险方面，平安智能理赔基于每年1000万+的案件量建立风险数据库，据此总结出700多个因子，组合为定损逻辑、损失逻辑等多个风险类型，借助技术简化重构风险管控流程。据悉，2017年智能理赔技术为平安产险控制了80多亿元的理赔渗漏。

除了理赔之外，在其推出的新品牌服务内容中，空中门店、510极速查勘、理赔助手等AI应用的价值已经通过效率改善、NPS提升体现。同时在深度学习、机器学习等技术支撑下，这些AI应用在一次次复用中自我迭代升级，不断进化。

效率之外

保险天生具备服务属性，有其“人性化”的一面，对科技运用绝非停留在提升服务效率层面就已足够，在场景中解决痛点，保证体验也同样关键。

比如，平安车险提供的视频理赔服务，理赔员通过视频指引出险车主理赔步骤，并从后台截图抓取车损影像及单证照片，通过智能图片定损平台实现秒级定损，在与车主沟通确认后，将赔款支付到客户的账户中，实现远程一站式理赔。

在双方人伤事故中，平安车险推出住院不花钱、出院即赔、人伤全程陪同服务，快速解决伤者住院期间的费用问题，在获得授权后，为车主提供代办理赔单证服务，伤者出院即可获得赔款，同时在调解、鉴定、诉讼等环节提供全程陪同服务。

与此同时，平安产险推出首个聚焦车主的公益平台——亿行关爱，将车主安全驾驶、低碳出行、绿色金融等公益行为转化成公益资金，通过平台连接公益项目，影响更多人。

当然，更多的服务会形成更多的成本，这便需要保险科技的进一步迭代和完善，能够在风控、精算、资源调配和理赔等各方面进一步优化企业的业务体系，从而实现人与人工智能的充分协作，用效率来降低成本。