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从人到人工智能 车险服务AI化还有多大想象空间?

2018年9月25日 下午2:46

“移动互联网只是前菜,人工智能才是主菜。”2017年上半年,李彦宏有过这般判断。可上菜的速度之快,恐怕是他始料未及的。随着人工智能理论与技术日渐成熟,在中国市场的应用呈爆发式增长。

对保险业而言,从互联网到人工智能,几轮技术革新升级。从仅作为渠道到场景化保险创新,再到如今的科技赋能,科技对于保险业的影响逐步深入。而业界对于科技工具价值的定位愈加清晰,从而更聚焦主业,回归本源。

车险服务AI应用的两股力量

每次技术革新都会给市场引入新的变量,这次保险业迎来了跨界竞争者。

去年6月,蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”,用AI(人工智能)帮助保险公司实现简单高效的自动定损。时隔三个月,中国平安推出“智能保险云”,其“智能闪赔”将AI应用于车险理赔,重塑作业流程,实现智能图片识别、秒级定损、自动精准定价和全流程智能风控阻断。

蚂蚁金服与平安代表了金融科技领域技术输出的两股不同力量。

蚂蚁金服深谙其道,所以,它想做的是利用流量优势逐步建成一个让中小险企们沉淀下来的“平台”,为之进入AI时代提供跳板,通过AI赋能中小险企,“团结”以和巨头竞争。

而平安产险新近推出的“平安有AI”车险服务品牌,为观察这两股力量提供了全新的视角,特别是在险企数字化进程不断加深的背景下。科技赋能,使其更聚焦保险的本质——产品与服务,同时也使过去几十年构筑的服务能力能发挥更大的价值。

科技与效率

理赔是车险服务最重要的模块,无论是蚂蚁金服的“定损宝”还是平安产险的“智能理赔”,二者都致力于运用人工智能解决车险理赔时效慢、渗漏风险高的行业痛点。

传统理赔环节,流程复杂、等待时间较长。借助图片智能定损、语音识别、OCR、人脸识别、人证比对等技术,现在只要用手机拍摄上传事故车辆受损照片至云端智能定损平台,简单案件现场就能赔付到账。据悉,平安车险智能理赔最快一起理赔案件从报案到赔付不到5分钟。

效率的提升,在于梳理业务流程节点,以实际业务逻辑搭建算法模型,在多项技术能力支撑下实现作业标准化、流程化、自动化运行。

而平安的智能理赔能够实现全国各地车险理赔自动理算,这源于其多年实际业务积累针对不同受损情况给出的维修方案、定价及工时数据库。

而在解决行业渗漏风险方面,平安智能理赔基于每年1000万+的案件量建立风险数据库,据此总结出700多个因子,组合为定损逻辑、损失逻辑等多个风险类型,借助技术简化重构风险管控流程。据悉,2017年智能理赔技术为平安产险控制了80多亿元的理赔渗漏。

除了理赔之外,在其推出的新品牌服务内容中,空中门店、510极速查勘、理赔助手等AI应用的价值已经通过效率改善、NPS提升体现。同时在深度学习、机器学习等技术支撑下,这些AI应用在一次次复用中自我迭代升级,不断进化。

效率之外

保险天生具备服务属性,有其“人性化”的一面,对科技运用绝非停留在提升服务效率层面就已足够,在场景中解决痛点,保证体验也同样关键。

比如,平安车险提供的视频理赔服务,理赔员通过视频指引出险车主理赔步骤,并从后台截图抓取车损影像及单证照片,通过智能图片定损平台实现秒级定损,在与车主沟通确认后,将赔款支付到客户的账户中,实现远程一站式理赔。

在双方人伤事故中,平安车险推出住院不花钱、出院即赔、人伤全程陪同服务,快速解决伤者住院期间的费用问题,在获得授权后,为车主提供代办理赔单证服务,伤者出院即可获得赔款,同时在调解、鉴定、诉讼等环节提供全程陪同服务。

与此同时,平安产险推出首个聚焦车主的公益平台——亿行关爱,将车主安全驾驶、低碳出行、绿色金融等公益行为转化成公益资金,通过平台连接公益项目,影响更多人。

当然,更多的服务会形成更多的成本,这便需要保险科技的进一步迭代和完善,能够在风控、精算、资源调配和理赔等各方面进一步优化企业的业务体系,从而实现人与人工智能的充分协作,用效率来降低成本。

 

 
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