借力金融科技 助推普惠金融——福建省多家金融机构利用科技创新 优化金融服务

近年来，人民银行福州中心支行大力推动和引导辖内多家金融机构借力金融科技，实现数字化时代的业务转型与创新，在精准扶贫、小微信贷、公共交通、便民医疗等领域形成一批优势业务，助推普惠金融发展。金融科技助力精准扶贫

区块链是一种基于共识机制的分布式共享账本，能有效降低价值传输的成本，近年来在金融领域获得广泛的应用。区块链可追溯性、不可篡改性等特征，为精准扶贫提供了新思路：一是可以整合政府、银行、企业等参与方的信息资源，建立真实、完整和及时共享的扶贫信息库，精准识别扶贫对象；二是通过建设区块链链上扶贫规则，能够简化扶贫资金发放环节、加速审批流转，加快扶贫资金发放速度；三是能够更好地监控扶贫过程的信息流、资金流、审批流，减少信息不对称所带来的违规违法和政策套利的行为。

省农信社积极探索区块链在精准扶贫方面的应用，打造区块链精准扶贫平台，着力实施金融扶贫“1550”工程，从精准识别、精准对接、精准帮扶三个方面发力，做精做实金融扶贫工作。至2017年12月末，福建农信金融扶贫工作勇夺“五个全省第一”：重点县贷款发放量第一、贫困户信用建档覆盖面第一、贫困户贷款发放量第一、贫困户贷款户数第一、示范点创建数第一。

金融科技优化融资服务

在缓解小微企业融资贵、融资难的问题方面，兴业银行和泉州银行取得较好成效。

兴业银行坚持做“小”文章，做“专”服务，利用大数据技术打造更低成本的风控与运营体系。该行自主开发了大数据智能风控系统，客户申请信用贷款仅需1分钟就能够看到审批结果并获得贷款额度。在此基础上，推出“小微三剑客”、“循环贷”等多元化产品，建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系，不断提高小微企业贷款可得性，降低融资成本。在服务“双创”群体方面，兴业银行推出各类个人创业贷款，同时聚焦创业创新型和科技型优质小微企业客户，持续探索布局“科技金融”服务体系，服务的“新三板”挂牌客户约2000家，高新技术企业逾万家。

泉州银行积极探索技术手段优化信贷服务。一方面，主动对接第三方数据及科技公司，利用大数据主动筛选辖内优质客户，落实名单制，实现主动服务。另一方面，以“信贷切入”为突破口，以“结算+财富管理+上下游客户/家庭成员配套金融服务”为目标，有效实施上门服务、产品组合联动、立体营销等方式，积极为小微企业和个人经营者全面提供开户、信贷、结算、理财、手机银行、网上银行等基础性、综合性金融服务，拓展金融服务范围和功能。

金融科技改善交通出行

公共交通作为重要的城市基础设施，在城市发展中起着举足轻重的作用，也是具有强粘性的应用场景。人民银行福州中心支行积极配合福州市政府推动“智慧城市”建设，以公共交通领域为突破口，大力推进移动支付便民示范工程，指导辖内金融机构加快交通领域的移动支付应用拓展，打造智慧便民出行新服务。

2017年10月份，中国银联福建分公司联合福州地铁和八维通科技有限公司共同推出“码上行”APP，福州成为全国首个支持银联二维码扫码乘车的省会城市。福州地铁一号线515台闸机（含双向闸机111台）已全部完成扫码改造，市民乘坐地铁时，只需掏出手机轻轻一扫即可快速过闸，享受智能、便捷、趣味的乘车体验，省去了购卡、充值、找零、排队的不便，极大优化出行体验，得到广大市民的广泛好评。截至4月末，福州地铁累计扫码交易763.1万笔，总交易金额达2208.9万元。单日交易笔数峰值达7.1万笔，扫码过闸业务量占地铁总客流量的比例逐步提升，目前已超过30%。

今年4月，中国银联福建分公司携手福州市民卡公司正式启动“银联IC卡闪付及手机闪付”在福州公交行业的业务应用。福州市民可以使用手机或者带有“闪付”标识的金融IC卡，靠近车载刷卡设备感应区，“滴”的一声，即可轻松乘车。目前，使用Huawei Pay、Apple Pay、Samsung Pay等各类手机Pay“闪付”乘车，可享受1分钱坐公交的优惠，使用金融IC卡闪付也可享受5折优惠。

金融科技提升医疗便民水平

目前，移动支付技术已经逐渐普及，成为人们日常生活中主要的支付方式。可在医疗行业，特别是患者门诊和住院收费方面，大多数医院仍然采用传统现金缴交或银行卡刷卡等排队支付缴交模式。加上各医疗卫生机构收费系统无法联网，患者到不同医院就诊需要重复存放预交金,以用于本院就诊结算。

为有效解决上述问题，福建海峡银行借助产品和技术优势，与福州市卫计委、福州市健康医疗大数据中心及产业园专项工作小组共同合作并打造了福州市医疗便民服务和移动支付平台（简称“榕医通”项目）。该项目基于福州市健康医疗大数据试点工作和海峡银行发行的700多万张融合社医保和金融账户功能的市民卡，以全市医疗卫生机构“统一门户、统一支付、预交金跨院通用”为核心目标，整合福州市各医疗机构的门诊医疗费用支付结算、预约挂号、检验检查报告查询等功能，通过微信公众号、支付宝服务号、手机APP等多渠道多支付方式为市民提供预交金线上充值和退款、线下跨医院就诊使用等便捷服务。

目前，“榕医通”项目客户覆盖福州市六区六县700多万常住人口、以及福建省其他地市外来务工和求学等人员。平台于2017年12月20日投产上线和试运营，并于2018年1月17日正式对外宣传推广。截至2018年4月末，已开通注册46.05万个“榕医通”预交金账户、交易金额达1.61亿元。