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拥抱金融科技区块链拓展服务新空间

2018年5月15日 上午9:37 信息来源:福州日报

  • 记者 陈为潮

互联网时代,信息技术日新月异,特别是2017年以来,区块链技术空前火热,被看作是继互联网之后下一个颠覆性的技术,应用前景广阔。作为传统的金融机构,银行成为区块链领域最踊跃的探路者。

当下,许多商业银行在区块链的创新和应用实践方面做出了不同尝试,将区块链技术应用于信贷、清算等领域。区块链独特的信任机制,被银行业视作创新风险管理、简化交易流程的关键技术突破。而这也成为各大银行加速拥抱金融科技,实现数字化转型的又一发力焦点。

银行业竞逐区块链创新应用

区块链作为一种新兴的数字技术,其最大的特点就是建立了共识机制,具有实现智能合约的能力。共识机制保证了不同节点之间能够实现信息共享、建立信任、获取权益,且信息不可篡改;智能合约则保证合同条件满足时,合同准确、自动执行,不仅高效,且避免了外界干扰。

对于银行业而言,区块链的意义在于其公开透明、不可篡改的特性,相当于提供了基于技术的新型信用,有利于增加交易透明度、打击欺诈。从各大银行2017年的年度报告中不难发现,工行、农行、建行等国有大型银行以及兴业银行、民生银行等股份制银行,已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链等领域。

以农业银行“e链贷”为例,该产品将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为提升“三农”业务效率,拓展服务内涵提供了技术手段和商业机遇。产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。

同样,建设银行在年报中指出,2017年,该行主动探索“区块链+贸易金融”技术,在同业中率先实现国内信用证和国际保理领域的区块链跨行、跨境的实际应用,通过区块链累计交易业务量达到16亿元,覆盖20家境内外机构。

而兴业银行旗下兴业数金公司推出金融行业云服务品牌“数金云”,通过提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务等六个类型的基础云服务,以此来达到转型目的。

区块链将推动普惠金融发展

在金融机构中,银行业最早开始试水区块链。那么,各大银行为何如此钟情区块链?区块链技术到底有哪些独特的魅力呢?

今年3月26日,由中金在线、天信投资、厦门大学金融研究所联合在福州举办的第七届海峡金融高峰论坛,围绕“拥抱数字未来——区块链颠覆价值传递方式”“科技赋能金融 构建智慧未来”等主题展开了深入探讨。

关于区块链、大数据、人工智能新技术在金融业的应用方面,百度首席数据科学家、博士沈志勇认为,科技赋能金融,主要有三个层面——基础架构层、数据层、智能层。区块链属于基础架构层,用以保证上层数据的可信度、可追溯度,以及数据的完美性。尤其在大数据和人工智能方面,将为金融行业实现数字化转型带来更多机会与发展空间。

“区块链最重要的颠覆就是让诚信记录,让信息能够自治。”清华大学互联网产业研究院院长朱岩认为,区块链在银行业的应用,主要在于如何释放客户价值。区块链能够让客户身份变得可辨识,让客户参与变得更公平。比如小微企业有了更好的身份认证,用智能合约的方式,只要符合某些方面的要求,就能自动取得信贷,不需要层层审核。“客户越是持续保持良好信用,在金融体系里获得的回报就越高,也会推动普惠金融发展。”朱岩说。

 
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