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智能风控 为金融安全保驾护航

2018年4月24日 下午5:25 信息来源:福州日报

  • 记者 陈为潮

当下,日益革新的金融科技正在重塑金融生态。无论金融服务的方式和形态如何变化,风险管理始终是金融创新的保障。近年来,在榕金融机构融合运用金融科技,打造“数字风控”,大大提高了客户账户、信息管理以及支付业务的安全性。

刷脸识别 验证更智能

“作为柜面识别客户身份的有效辅助和补充,人脸识别技术有助于防控业务风险,提升业务效率。”农行福州分行相关负责人表示。

据悉,人脸识别技术具有不易伪造、安全可靠、方便易用、体验友好等特点,可以快捷准确地进行身份认定,大大提高了账户验证安全性。除了柜面应用,人脸识别技术还可应用于ATM、智慧柜员机等渠道。

目前,农行、建行、招行等多家在榕银行均已实现“ATM刷脸取款”。不需要银行卡、手机扫码、提前预约,仅靠自己的一张脸,就可快速通过ATM完成现金取款。“将人脸识别、手机号码验证、密码验证统一起来,可进行多重防护。”招行福州分行相关负责人介绍道。

此外,人脸识别应用于智慧柜员机,可从源头上防范冒名开户风险。以兴业银行智能柜员机4.0版为例,该设备拥有涉案账户控制功能,针对电信网络诈骗防范,能够自动识别涉案账户开户人,并停止其名下所有账户在智能柜台上的交易。

一键锁卡 资金更安全

“幸好在晚上为信用卡上了‘锁’,不然就被盗刷了。”市民张先生称,前几天早上起床,他发现手机里有一条建行发来的短信,内容是自己的信用卡账户在0:30的一笔交易,被建行“一键锁卡”功能阻止。

作为建行手机银行推出的创新服务,“一键锁卡”可根据用户的消费时间、地点和消费习惯,自助管控卡片,包括选择锁卡范围、每日锁卡时间等。

依托大数据、智能风控等技术,工行、民生银行、招行等在榕银行陆续推出了“账户安全锁”。例如,招行“一键锁卡”功能针对线上、线下、境外交易多种交易类型,分别独立设置了风险开关,用户可根据自身需求而选择开关;工行手机银行“账户安全锁”可设置境外锁、境内地区锁、夜间锁、限额锁等多种锁卡模式。

智能防控 风控更全面

互联网时代,交易风险更加碎片化,更具有时间、地点等维度的不确定性,对金融机构的风控能力也提出了更高要求。

为此,银行业正积极利用新技术来提高风控能力。依托大数据技术,邮储银行逐步构建了科学量化的风控管理体系。目前,该行已基本建成了数据仓库加Hadoop技术混合架构的大数据平台,通过大数据分析用户消费习惯、偿付能力以及交易记录,可提供多维度、多层次风险监测,有助于提前进行风险控制。

无独有偶,兴业银行推出的“黄金眼”智能风控产品,大大提升了风险管理的信息化、自动化和智能化水平。该产品利用大数据信息技术,可模拟人工查询和评价数据过程,已成为兴业银行重要的企业信用审查和贷后检查工具。

主动拥抱数字科技,工行、建行、兴业银行、民生银行等在榕银行从源头上构筑起风险防控的安全网,并贯穿于用户交易的每一个场景,为用户信息和资金安全保驾护航。

 
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