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郭夏森:招行转型创新驱动“蝶变” 助推福建发展行稳致远

——专访招商银行福州分行行长郭夏森

2016年11月9日 下午5:55 信息来源:福建日报

一直以来,招商银行福州分行围绕福建经济发展大局和市场实际需求,努力实现纵深推进自身转型与服务地方经济发展的良性互动。

“福州分行既正视经济金融运行过程中的风险问题,更看到福建积势蓄能、结构调整、动力转换带来的金融发展空间。”招商银行福州分行行长郭夏森在接受本报《产经周刊》专访时表示,从贷款到综合性投融资、从融资到融智,该行始终紧跟国家发展战略,坚定不移落实供给侧结构性改革,全力助推福建“十三五”战略实施,为建设“机制活、产业优、百姓富、生态美”的新福建提供金融要素支持。

信贷结构调整深化落地

为“经济换挡”输出新动能

近年来,“福建号”经济列车也面临着下行的压力。招商银行福州分行(简称“福州分行”)通过加快推进存量资产结构调整及高效的资金配置,助力“福建号”经济列车及时换挡,实现新旧动力切换。

郭夏森行长介绍说,为策应“经济换挡”、按照中央“三去”要求,福州分行积极落实差异化信贷政策,遵循“有扶有助、有保有压”原则,在资产端加快信贷结构调整,同时加快债券等投资类资产比重,优化资产结构,积极发挥银行业扶优限劣的资源配置功能。

据介绍,一方面,福州分行持续推动绿色信贷建设,加大对低碳经济、循环经济、节能环保产业的支持力度,信贷资源配置进一步向低能耗、低资源消耗、低污染、低排放的行业和企业倾斜。另一方面,加强对高耗能、高排放行业的信贷风险管理,对“两高一剩”行业贷款提高准入标准。严格按照国家提出的淘汰落后产能目标与范围,认真核查辖内钢铁、有色、建材、化工等行业客户是否涉及落后产能。对主体产能和生产工艺属于淘汰落后产能范围的客户,及时预警、从严掌控。

“当然,针对产能过剩行业中的优质企业与僵尸企业,我们也有所区别对待,不搞‘一刀切’。对自身资质良好的企业,在符合可持续发展基础上,继续给予信贷支持或采取风险隔离等缓释措施,帮助企业走出困境。”郭夏森行长如是补充。

新兴融资搭建金融桥梁

助推实体开辟融资新蓝海

今年以来,招商银行提出加快战略转型。在脱媒已成大势的情况下,郭夏森行长透露,福州分行力争省内外资源和总行政策,融通资本市场和实体经济,通过各类新兴融资为省内各类型企业和组织累计投放资金550亿,为全省经济发展大局做出应有贡献。

为主动适应金融脱媒与企业降杠杆的趋势,福州分行大力通过资本市场的债券承销等非信贷融资方式满足实体经济及支柱产业融资需求,进一步拓宽企业融资渠道,促进企业降低融资成本。其中,为福建省船舶工业集团承销中期票据3亿元系福建省内首笔船舶行业的债券;为海峡出版承销短期融资券2亿元系省内首笔文化行业债券;作为福建首家利用银行间市场发债支持福建农业产业的银行,累计为福建圣农发展发行短期债券28.5亿元,有力地推动了民营农业产业的发展。

“福州分行还着力发展政府引导等各类基金,支持地方基础建设与城市发展。”郭夏森行长介绍,2015年,在龙岩市委、市政府以及各方支持下,福州分行与龙岩交发集团成立了龙岩市首单政府引导基金,规模25亿元,首期投放10亿元,为龙岩市城市发展提供强大的资金保障,促进了龙岩市财政从债权融资向股权融资的新突破;持续加大对福州新区经济的支持力度,联合金融机构共同成立专项新区基金100亿元;助力福建省六一八股权基金项目寻找优质标的,提升省属企业综合实力。

根据总行战略部署,福州招行近期围绕上市公司产业链整合、产业升级、传统行业转型,提供定向增发、员工持股等新兴融资工具,助力经济产业转型升级。“福州分行也成功为商超、电子、地产、百货、建筑等各行业省内龙头企业开展定向增发、员工持股等新型金融服务。”郭夏森行长介绍说。

因势而变消费金融创新

释放经济增长新活力

消费已经成为经济增长的第一驱动力。招商银行在消费金融领域深耕多年,福州分行着力提高供给体系的质量和效率,努力在更高层次上推动消费供需矛盾的解决,为福建经济发展增添新活力。

“2015年福州分行消费信贷新增10亿元,排名招行系统全国第一。2016年,福州分行的目标是继续新增15亿元消费贷。”郭夏森行长信心满满地说,“届时我们将为福州区域的客户提供50亿元的消费授信规模,惠及消费金融服务领域包括购车、装修、旅游、留学、大宗消费等家庭合理消费的方方面面。”

为更好地满足福建居民的消费需求,福州分行加快消费金融服务创新,通过新技术、大数据、云计算、移动互联技术应用为福建消费者带来全方位、多层次、专业化的消费金融体验和服务,招商银行“随借随还”“云按揭”“闪电贷”等一系列特色鲜明的个人信贷创新类服务产品,广受市场好评。

“未来,我们在发展消费金融方面,还要继续在技术上、手段上、理念上不断探索、持续创新。”谈到未来消费金融蓝图,郭夏森行长表示,福州分行将进一步丰富产品体系,完善“信贷工厂”业务模式,在流程化、集约化、智能化作业的基础上,提升信贷全生命周期服务和风控能力,进一步整合消费金融服务渠道,为客户提供体验良好的“O2O”立体化消费金融服务体系。

破题“两小”践行普惠金融

综合化服务推动新变革

缓解中小微企业融资难融资贵的问题,是金融支持实体经济的重要任务。郭夏森行长表示,福州分行坚持创新驱动,从贷款额度、授信政策及流程优化、产品创新等方面扎实开展了多项工作,逐渐打造了小微企业金融服务的市场品牌。

据介绍,2016年3月,招商银行福州分行先后与福州市国地税、福建省国地税签订了“银税互动”战略合作协议,并采用“外接流量、内建平台、流量经营”的互联网金融经营模式,推出了“银税互动”项目合作服务平台。短短2个月,已有307家小微企业通过“银税互动”平台项目,从福州分行获得了3.48亿元的小微贷款融资支持。预计将来将有4万多户的优质纳税企业因此获益。

为加大对新行业、新业态、新客群的投放,招行通过千鹰展翼客群计划,对有创新因素和发展前景的中小企业,提供附带优先入股/股权转让选择权、小额直投的贷款或授信,满足企业从日常经营资金需求到上市辅导、做市转板顾问服务等金融服务。截至2016年9月末,福州分行千鹰展翼有效户数439户,贷款余额24.93亿元,有力支持其发展壮大。

为进一步提高服务小微企业的广度和质量,招行持续创新产品,推出的“生意贷”已成为小微业主融资的最佳解决方案。同时,招行还通过打好金融产品“组合拳”,切实解决了小企业的融资难题。如针对新三板挂牌和拟挂牌企业,有三板贷、挂牌贷等特色产品;对大型企业的上下游配套企业,有供应链自助贷产品;对集群效应较明显的专业市场及入驻客群,有小企业批量贷等产品;对支付频次较高的企业,有网上自助贷业务等一系列接地气产品。此外,福州分行还专门成立了4个小微贷中心,设立了“48小时”高效快捷的绿色审批通道,依托运营成熟的“零售信贷工厂”,可实现“流水线作业、专业化审批、闪电放款”,为小微客户提供更专业、更高效的专属服务。

 
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