民生银行理财师周翔 教你正确进行分散投资

记者  周昆 薛辉旻

近年来，理财收益逐步走低，金融平台不断涌现，民间借贷风险加大等问题逐渐成为影响投资者投向的几大因素。受多元化金融市场影响，以分散投资来降低投资风险的理财思路已经日益深入人心。对此，民生银行福州分行营业部理财师周翔希望能提醒投资者正确进行分散投资，躲开打着“分散投资”名目的理财陷阱。

 “正确的分散投资应该是投资者以其个人的资产情况和风险承受能力为依据，将资金通过投资方向和投资时间的差异进行分散，以规避风险并实现整体上的收益最大化，同时还要兼顾资金的安全性和流动性。”周翔表示，她在日常工作中接触了不少投资者，发现关于分散投资概念，投资者容易被以下误区所误导：

  一、为了分散而分散

“比如我曾经接触过一位投资者，他将手中的30万元资金分散投资于十几个不同的平台，经了解，他仅仅是为了分散而分散，而且最终亏多赚少。”周翔表示，因资金过度分散和精力有限而对投资标的无暇顾及，容易让投资者错过最佳时点，导致最终收益并不乐观。同时投资者难以有效获取投资经验。

 二、投资于无力了解的领域

 “人的时间和精力总是有限的，选择自己合适的投资产品才有利于有效的分散投资。如果投资于自己不擅长的交易类产品，也不符合分散投资初衷。”周翔表示，此前曾接触过一位一边炒股，一边还打算做贵金属延期交易的客户。这两类交易品种的交易时间虽可以错开，但要盈利都必须投入大量时间和精力，很难同时顾及。最终在周翔建议下，将原计划进行贵金属交易的资金转向了操作更为便捷的民生银行积存金。

三、分散投资却误投同一领域

“比如将资金分散投资于多个平台，但这些平台全部都是做同一类型或同一标的的投资，这根本起不到分散风险的作用。”周翔认为投资者在选择投资标的时要关注标的的投资方向和性质，避免想要分散投资、分散风险却把鸡蛋以不同形式放入了同一个篮子里。

四、为了分散忽视自身风险承受度

“这类误区通常是投资者为了分散资金，而进入了和自身风险承受能力不适应的投资领域。”周翔表示，类似老年人将原本分散于银行理财、国债的资金再分一部分到期货、股票等高风险领域，就是为了分散而忽视风险。

周翔提醒，当前正是贵金属投资旺季，近期有资金避险需求的投资者不妨通过民生黄金银行相关业务，分散一部分资金到贵金属领域。同时针对不同操作经验的投资客户银行平台都有不同类型的黄金产品供选择，入门简单易懂，便于客户参与黄金投资市场。

近期，民生银行正在开展“金益求金·交易送进”营销活动，在11月30日前，参与的客户首次开通民生银行贵金属积存金产品，将获得0.01克积存金奖励；客户积存每满3克，可获得0.01克积存金奖励。

理财师简介:

周翔 民生银行福州分行营业部理财经理(CFP)，曾获2014榕城十佳“金牌理财规划师团队”奖

从业理念：从业7年来，秉持银行从业人员的社会责任，深知资产配置中风险把控的重要性。不以“高风险换取利益最大化”为目标，始终依据客户风险承受能力及个人财务状况为其配置适合的产品。