分享到:

唐伟:公务员理财应稳健当头

——专访福建省理财规划师协会常务副会长

2016年8月10日 下午5:47 信息来源:福州日报

■记者陈为潮丽雯

在当今的社会活动中,投资理财对于我们每一个家庭、个体都是非常重要的一个环节。实施得成功与否,直接关系到每个家庭物质生活水平和精神生活的丰富程度。

以公务员群体为代表的投资者,他们工作状态稳定,收入来源稳定但也较单一,该如何在目前多变的国际经济形势和处于调整阶段的国内经济环境下,将闲钱投资并能获得一定收益?福州日报《金福州》(官方微信号:jfz-fzrb)记者专访福建省理财规划师协会常务副会长唐伟,为该群体投资者指点生财之道。

“对于不同的社会群体,投资理财的侧重点也各不相同。”唐伟建议,对于工作状态稳定、收入来源稳定也较单一的公务员群体而言,投资理财的首要目标是保证本金的安全,所以应当以稳健为主,且投资的品种不宜过多,以免分散工作精力。

应该将哪些资金用于投资?唐伟表示,用于投资的资金应该排除日常生活备用金、家庭教育经费、车、房贷等家庭必要的支出。

具体而言,建议把投资资金的30%~ 40%,选择国内金融机构的人民币保本型理财产品,在保证本金安全的前提下能够获取稳定的收益。投资资金20%~ 30%兑换成美元,购买短期美元理财产品,获取美元升值所带来的收益。

“但不建议投资者因预期收益可能更高,而选择中长期的美元理财产品。”唐伟分析,美元可能还会有一个渐进式的加息过程,美元理财产品和美元的利息是紧密相关的,选择中长期的美元理财产品可能损失掉美元加息带来的收益。

而投资资金10%~20%,用于购买股票型基金(含基金定投),作为中长期投资,以分享中国经济调整后重新起飞带来的巨大收益。同样,唐伟也不建议投资者直接买股票,要避免因投资过程中市场波动带来情绪上的波动,进而影响本职工作。

最后剩余的10%~20%部分资金可选择黄金投资(包含实物黄金、纸黄金、账户金、黄金定投等),黄金独特的商品属性和金融属性、以及良好的避险属性,使其在人民币国际化的进程中可能发挥很大的作用,其本人对黄金未来的走势持乐观态度,建议中长期持有。

此外,唐伟提醒投资者,投资应该秉持安全原则,即尽量不要用借贷的资金进行风险投资。投资的方向以收益相对稳定、风险尽可能小的领域为主。

相关链接:公务员投资建议

建议一:制定一份优质理财计划
  咨询专业的理财师,制定长期、详实的理财计划有助于公务员投资者及时应对市场的震荡变化。其中,应对自身资产现状、风险承受力和回报期许作出相应的评定,再据此,合理分配资金,分散投资至各个理财领域。

建议二:为资产状况定期“体检”
  市场行情并非一成不变,而资产状况也需定时进行研判。尤其对于年轻的的公务员投资者而言,如何在个人投资与家庭财产间进行平衡,需要把握好分寸。此外,应保障有适当的现金流与投入相应额度的保险,降低投资风险。

建议三:多关注熟悉的投资领域
  市场一段时间的火热,可能让投资者陷入对某一类产品的追捧。大部分理财师对此仍建议公务员等理财群体理性看待,无论是A股、外汇还是黄金,应在确认风险承受能力的前提下参与,目前稳健理财策略相对更为适宜。

建议四:了解理财相关的政策法规
  国家出台的各项金融政策,往往是理财投资的风向标。如货币政策的变动、金融监管的调整、各季度的国家经济运行的宏观数据等,都可成为公务员理财群体获取相关理财资讯的有效渠道。此外,如在投资理财环节中,遇上侵权行为,也可更好地依法进行权益的维护。

 
上一篇: 下一篇:
 

网友留言已有0条评论

你可以成为第一个留言的

留言

 



 
 
 
扫一扫,有“金”喜
读懂福州金融 洞悉投资理财