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王坚:公务员理财 应合理划分资产配置

2016年8月10日 下午5:44 信息来源:福州日报

今年以来,英国脱欧等一系列外部事件,致使金融市场震荡频发。单一配置的金融产品,已较难求取得最大化收益。

对于收入稳定、福利待遇较为优厚的公务员群体而言,民生银行福清支行理财师王坚认为,将理财资产进行分散投资,是应对疲软经济的有效举措。

“投资资金的10%作为应急准备金,以备家庭大额消费、疾病医疗等用途。”王坚表示,这部分资金可投入如民生“如意宝”、天溢金等银行“宝”类、余额理财类产品,或短期流动性高的7日理财、14日理财等。充分应用其低风险、不影响资金流动的特性。

而作为常规的理财手段,要想获得稳健收入,应将40%的资金分散于固收类产品。该类产品收益率一般维持在4%~4.5%,而面向优质的受薪客户,收益率更高的专属款理财产品,也可在民生银行“薪悦生活”与“95568财富圈”中寻得。

此外,将资金中的20%投入商业年金险和重疾类保险,也不失为明智之举。例如可选择市面上缴满一定年限,便可终身领取的年金险,可在未来作为医、社保的补充。


       而在最后,作为“进攻性”的盈利投资,在当前市场行情下,可将余下的30%资金通过基金定投的方式间接参与二级市场博弈。在此项投资策略中王坚谈到,像民生加银策略精选混合基金产品,通过采用每日等额投资、设置止盈线等举措,在达到预期收益区间后,及时卖出变现,切实达到锁定收益的目的,随后择时重新开始新一轮定投,如此周而复始的定投方式,可帮助投资者在震荡行情中规避一些风险,摊薄成本,使投资者更容易获取收益。

(作者为民生银行福州分行理财师)

 
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